DeFi: A Revolução Financeira ao Alcance de Todos 💸

Edição #17, 24 de Maio de 2024

24 de maio de 2024 • Tempo de leitura estimado: 8 minutos

🧠 Imagine um mundo onde as finanças não são controladas por grandes bancos que retêm a maior parte dos lucros para si. Imagine ter o controle total sobre suas próprias transações e investimentos, com acesso direto a oportunidades financeiras antes reservadas apenas para as grandes instituições. Este é o mundo das Finanças Descentralizadas, ou DeFi.

🤔 O Que é DeFi?

DeFi, ou Finanças Descentralizadas, é um sistema inovador que utiliza contratos inteligentes em blockchain para automatizar e descentralizar serviços financeiros. Diferente dos bancos tradicionais, onde você precisa de um intermediário para processar suas transações, aprovar se você pode ou não ter acesso a um crédito, determinado ativo, ou até acesso ao seu próprio dinheiro, já que eles decidem arbitrariamente até sobre os nossos limites de saque por exemplo, o DeFi permite que tudo aconteça diretamente entre as partes envolvidas. Isso significa mais transparência, menor custo e maior eficiência.

A blockchain, que é a tecnologia subjacente ao DeFi, funciona como um livro-razão distribuído que registra todas as transações de forma transparente e imutável. Com isso, você tem a garantia de que cada unidade de criptomoeda é única e não pode ser duplicada ou gasta duas vezes.

🧠 O Poder dos Contratos Inteligentes

No coração do DeFi estão os contratos inteligentes. Estes são programas autônomos que executam ações financeiras predeterminadas quando certas condições são atendidas. Eles eliminam a necessidade de intermediários, simplificando e acelerando as transações e reduzindo os custos associados.

🚀 Mercados Financeiros Descentralizados

Com DeFi, surgiram os Automated Market Makers (AMMs), que facilitam a troca descentralizada de ativos. Esses AMMs garantem a liquidez do mercado, permitindo que você negocie ativos de maneira mais eficiente, sem a necessidade de uma corretora tradicional.

👸 Empréstimos e Renda Passiva

Uma das grandes vantagens do DeFi é a possibilidade de obter empréstimos e gerar renda passiva. Plataformas DeFi oferecem oportunidades de empréstimos peer-to-peer, onde você pode emprestar ou tomar emprestado diretamente de outros usuários. Além disso, ao fornecer liquidez para estas plataformas, você pode ganhar juros sobre seus ativos, criando uma nova fonte de renda passiva.

😯 Exatamente a mesma forma como os bancos tradicionais geram seus lucros exorbitantes, com o seu dinheiro.

👉 Casos de Uso do DeFi

Vamos explorar algumas das maneiras pelas quais o DeFi está revolucionando o setor financeiro:

  1. Empréstimos e Empréstimos Colaterizados

    1. Acesso a crédito sem intermediários, com garantias cripto.

    2. Geração de renda passiva através de juros sobre ativos colateralizados.

  2. Liquidez e Provedores de Liquidez

    1. Participação em pools de liquidez em troca de tokens.

    2. Facilitação de transações sem intermediários.

  3. Staking e Governança

    1. Participação ativa na validação e governança de uma blockchain.

    2. Recompensas por participação, ganhando tokens adicionais.

  4. Derivativos Descentralizados

    1. Proteção contra volatilidade e especulação sobre preços.

    2. Exposição a uma variedade de ativos tradicionais e cripto.

  5. Bancos Descentralizados (Neobanks)

    1. Serviços bancários sem fronteiras, acessíveis globalmente.

    2. Inclusão financeira para aqueles sem acesso a bancos tradicionais.

  6. Corretoras Descentralizada (DEX)

    1. Negociação direta de ativos, sem necessidade.

    2. Controle total dos ativos pelos usuários.

📈 Em 2024, o setor de Finanças Descentralizadas (DeFi), que já passa dos 100 Bilhões de dólares, continua a expandir-se e inovar, com várias plataformas destacando-se por suas funcionalidades e impacto no mercado financeiro.

👉 Aqui estão alguns dos principais projetos e plataformas DeFi que estão moldando o futuro das finanças:

Uniswap - TVL 6.28Bi

Uniswap é uma das maiores exchanges descentralizadas (DEX) e é reconhecida por sua abordagem inovadora de Automated Market Makers (AMMs). Isso elimina a necessidade de livros de ordens tradicionais, permitindo trocas de tokens de maneira eficiente.

Taxas de Troca: Aproximadamente 0,3% por transação.

Vs. Bancos Tradicionais e Corretoras Centralizadas:

Taxas de Corretagem: Variam de $5 a $20 por transação, ou 0,25% a 1,5% do valor da transação.

Taxas de Câmbio: Podem incluir uma margem de lucro de 1% a 3% sobre a taxa de câmbio real, além de uma taxa de serviço fixa.

Aave TVL - 13 Bi

Aave é uma plataforma de empréstimos descentralizados que permite aos usuários emprestar e tomar emprestado criptomoedas sem intermediários centralizados. Com recursos inovadores como "flash loans" e a capacidade de trocar colaterais, Aave oferece flexibilidade e eficiência incomparáveis. Em 2024, a plataforma continua a crescer, estendendo-se a várias blockchains além do Ethereum​.

Maker Dao - 9,1 Bi

MakerDAO é conhecida por seu stablecoin DAI, que é garantido por diversos ativos criptográficos. A plataforma permite que os usuários bloqueiem colaterais para gerar DAI, proporcionando uma solução estável e descentralizada para transações financeiras.

Taxas de Empréstimo: Variam de 2% a 15% ao ano, dependendo do ativo e da demanda no mercado.

Vs. Bancos Tradicionais:

Taxas de Empréstimo: Podem chegar a mais de 10% ao mês, dependendo do perfil de crédito do cliente e do tipo de empréstimo​.

Lido TVL - 35Bi

Lido é a maior plataforma de staking líquido, permitindo que os usuários façam staking de suas criptomoedas sem bloqueá-las ou manter infraestruturas complexas. Isso é particularmente relevante para o Ethereum após sua transição para Proof of Stake (PoS). Lido facilita o staking líquido, permitindo que os usuários ganhem recompensas enquanto mantêm a liquidez de seus ativos.

Taxa de Staking: Aproximadamente 10% das recompensas de staking, divididas entre os operadores de nó e o tesouro do protocolo.

Vs. Contas Poupança:

Taxa de Juros: Variam de 0,01% a 1% ao ano para contas de poupança comuns.

EigenLayer TVL - 18.69 Bi

EigenLayer é um protocolo que introduz o conceito de "restaking". Isso permite que os usuários utilizem seus ativos já em staking para aumentar rendimentos e a segurança de outros projetos e protocolos. Em vez de simplesmente bloquear seus ativos em staking tradicional, os usuários podem "restaká-los" para fornecer segurança adicional a uma variedade de aplicações descentralizadas (DApps), como pontes, oráculos e outros serviços de blockchain.

💸 O Futuro das Finanças

👉 DeFi não apenas desafia o paradigma tradicional das finanças centralizadas, mas também democratiza o acesso ao financiamento, reduz custos e aumenta a eficiência de operações financeiras. Com um crescimento exponencial em termos de volume e participação, o DeFi está transformando o futuro do setor financeiro.

🤑 Então, se você já se cansou de assistir aos Bancos fazerem dinheiro dormindo, enquanto você trabalha muito pra gerar riqueza e quer aprender a fazer sua própria renda passiva, considere explorar esse universo. Inclusive fizemos uma aula bem legal essa semana, com o Gabriel Randi, um especialista na área lá no meu canal que você pode acessar aqui.

🔥🚀🚀 Chega de depender deles!

👊🏼 Com plataformas simples e acessíveis, o DeFi está aqui para colocar o poder financeiro de volta em suas mãos.

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